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O que é um empréstimo consignado?

Empréstimo consignado é um programa de empréstimos autorizado e regulamentado pela lei 10.820 de 2003 que permite a aposentados e pensionistas do INSS fazerem empréstimos com descontos na folha de pagamento.

Quais são as vantagens? As vantagens desse tipo de empréstimo frente a outras formas comuns de empréstimo pessoal, como cartão de crédito, cheque especial ou empréstimo em financeira, são muitas. Em primeiro lugar, as taxas de juros são menores que as praticadas no mercado e devem se ater a um teto fixado pelo INSS que atualmente é de 2,5% ao mês. Mas por que as taxas de juros são menores? Isso é possível devido à segurança que os bancos ou financeiras têm ao emprestar o dinheiro. Como o desconto é feito automaticamente na folha de pagamento, é praticamente nula a possibilidade de não pagamento da dívida, o que facilita as taxas de juros reduzidas.

O pagamento do empréstimo pode ser parcelado em até 36 vezes, o que é uma grande vantagem para quem precisa de um dinheiro emergencial, mas não quer comprometer grande parte do seu benefício para o pagamento da dívida. Mas é importante fazer as contas para saber se realmente vale a pena parcelar em tantas vezes, pois quanto mais longo for o financiamento, maiores serão as taxas de juros.

As parcelas podem comprometer no máximo 30% do benefício do aposentado ou pensionista, o que dá segurança para seu usuário de não comprometer seu orçamento além do que ele seria capaz de suportar.

Como fazer um empréstimo consignado?

Para fazer um empréstimo consignado, como já dissemos, é preciso receber benefício do INSS como aposentado ou pensionista. Além disso, há uma lista de instituições financeira credenciadas ao INSS que são autorizadas a efetuar esse tipo de empréstimo (para ter acesso a essa lista consulte o site da previdência). Fique atento para o fato de que as instituições financeiras não podem mais cobrar Taxa de Abertura de Crédito (TAC) nem condicionar o empréstimo à aquisição de algum outro produto. Após a contratação do empréstimo, você terá o valor de cada parcela descontado do seu benefício mensalmente.

Empréstimo Consignado: mesmo com juros mais baixos, é preciso fazer contas e ver se vale a pena

Precauções

Para evitarmos contratempos com o empréstimo consignado, o Procon de São Paulo oferece uma pequena lista de precauções que devemos tomar ao fazer esse tipo de empréstimo:

  • Pesquisar para saber quais os bancos oferecem as melhores taxas e condições, pois costumam variar bastante;
  • Verificar o impacto que o valor das parcelas irá causar no seu orçamento;
  • Evitar passar informações sobre seus documentos por telefone;
  • Não entregar seu cartão de banco/beneficiário ou qualquer documento para desconhecidos ou terceiros (amigos, parentes etc.) que não seja um funcionário credenciado da instituição financeira.

Empréstimo Consignado para Assalariados

Além do empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS, alguns bancos e financeiras oferecem a modalidade de crédito também para trabalhadores assalariados, com carteira assinada. O funcionamento é o mesmo, ou seja, solicitando o empréstimo, o trabalhador terá o valor das parcelas descontado mensalmente do seu salário. Para tanto, é necessário que a empresa tenha um acordo com o banco que oferecerá o crédito.



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2 Comentários
  1. josé roberto pires dos santos  em 27/04/2015: 10:06

    O Numero de parcelas podem ir até se não me engano 72 meses.,dependendo da faixa etária

  2. jose roberto pires dos santos  em 19/04/2017: 19:24

    Continuam afirmando que o empréstimo consecrated pode ser feito em até 36 meses e na verdade estão fazendo em até 72 meses.O que esta havendo com suas informações, devemos dar crédito?

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