Cartao de Credito

O que é Empréstimo Pessoal?

Empréstimos pessoais são, em geral, muito fáceis de se conseguir. A cada esquina você encontra uma financeira disposta a te emprestar algum dinheiro a juros muito altos. No entanto, na hora de pagar o empréstimo as coisas mudam e o que parecia brincadeira de criança se torna um verdadeiro pepino. Como evitar a armadilha e como utilizar bem o empréstimo pessoal é o assunto deste post de hoje.

Empréstimo é um tipo de dívida e é feito em geral pela assinatura de um contrato de empréstimo. Nessa modalidade de dívida, o credor empresta ao devedor um determinado bem, isto é, o devedor recebe um bem do credor e se compromete a devolvê-lo. Para ficar mais específico, estamos falando de um contrato entre uma instituição financeira que empresta a um cliente uma quantidade de dinheiro. Empréstimos dessa natureza sempre envolvem juros conforme o contratado pelas partes. Em geral o contrato permite que o devedor pague sua dívida em prestações.

Valores dos Empréstimos

Os valores dos empréstimos pessoais variam muito. No mercado brasileiro, giram em torno de R$ 100,00 a R$ 20.000,00. As prestações em geral ficam em torno de 12 vezes, mas é possível encontrar bancos que aceitam parcelamentos de até 48 vezes mensais.

O limite de crédito que um banco oferece avalia principalmente a renda do cliente e o percentual livre que ele dispõe para o cumprimento de sua obrigação. Se você recebe R$ 1.000,00 por mês, é difícil que algum banco aceite te emprestar R$ 10.000,00, mas provavelmente não haveria problema nenhum em conseguir um empréstimo de R$ 500,00. Para empréstimos de baixo valor, muitas instituições não chegam nem mesmo a fazer análise de crédito. É o que popularmente se diz “empréstimo fácil”.

É difícil falar de valores quando o assunto são os juros, pois eles podem variar imensamente conforme a instituição procurada, o seu crédito pessoal, valor do empréstimo e número de parcelas.

Cuidado com os Empréstimos!

Agora que vimos como o empréstimo funciona, fica mais fácil avaliar os seus perigos. Para continuar com os exemplos, imagine que você ganha R$ 1.000,00 por mês, o que não é muito. Imagina o quanto você provavelmente gasta todo mês com aluguel, transporte, contas, passeios etc. Não dá pra sobrar muito. Mas você tem uma dívida pra pagar e faz um empréstimo de R$ 1000,00. Como você irá tirar parte do seu salário para pagar o seu empréstimo com mais 80% de juros totais? Muitas vezes a necessidade de conseguir dinheiro imediato não nos faz atentar para a diferença que é paga em juros.

Um exemplo: a um tempo atrás, a Caixa oferecia um empréstimo com juros de 83%. Se alguém retirasse R$ 5.000,00 de empréstimo, ao longo de um ano teria que pagar R$ 9.150,00!! Não só é um absurdo esse valor! É extremamente difícil pra qualquer pessoa pagar isso. E nem sempre pensamos dessa forma antes de pegar o dinheiro.

Empréstimo pessoal: o que é e quando fazer?

Quando então alguém deve fazer empréstimos?

A regra de ouro para os empréstimos pessoais é: fuja deles como o diabo foge da cruz! Somente em duas condições pode fazer sentido solicitar um empréstimo pessoal. A primeira é uma emergência real e que você não tenha outra maneira de conseguir o dinheiro. Você irá passar um aperto, mas com controle das finanças e um pouco de sacrifício você pode quitar sua dívida. A segunda é para fugir de uma dívida que tem juros mais altos. Por exemplo, a dívida do cartão está acumulada juros altíssimos, você pode fazer um empréstimo, quitar a dívida do cartão e ficar com uma dívida que comprometerá um parte menor do seu orçamento.

Essas são, em linhas gerais, as características dos empréstimos pessoais. Se você tem alguma dúvida, fique atento aos outros posts do Cartão e Crédito e sinta-se à vontade para deixar sua pergunta na sessão de comentários.



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17 Comentários
  1. luiz claudio da silv  em 11/12/2009: 17:24

    OLÁ SOU CLIENTE JÁ QUASE 10 ANOS , E NÃO CONSIGO TER UM EMPRESTIMO CONSIDERADO E CONSIGUIR UM BOM FINANCIAMENTO PARA COMPRA DE UM AUTOMOVEL . O QUE FAZER QUE POLITICA DO BANCO É ESSA ?, SINTO-ME DESCRIMINADO E FRAGILIZADO POR CONSEGUIR SOMENTE MIGUALHAS , MINHA CONTA DE N º 1570510 AG/ 15884 . TENHO MOVIMENTADO , ESTOU QUASE JA PARA ME APONSENTAR POR IVALIDEZ EM ABRIL DE 2010 FAÇO 6 ANOS DE ENCOSTADO Nº DO BENEFICIO 501.274.589-9 RENDA DE 1.003,26 E TENHO OUTRA QUE FICA ENTRE R$ 900,00 À 1.200,00 QUE NÃO TENHO COMO COMPROVAR JA PASSEI ESSAS INFORMAÇÕES AOS GERENTES E NADA , MAS AS MOVIMENTAÇÕES INDICAM PEÇO AS AUTORIDADES COMPETENTES QUE ME AJUDE POIS GOSTARIA DE TROCAR MEU AUTOMOVEL E ULTILIZAR O FINANCIAMENTO DO BB . DESCULPAS E MUITO OBRIGADO AGUARDANDO ASSIM VSª RESPOSTA COM URGENCIA .

  2. luiz claudio da silv  em 11/12/2009: 17:29

    GOSTARIA QUE ME ESCREVESEM NESSAS PROMOÇÕES DO CARTÃO DE CREDITO , POR FAVOR A ESPERANÇA É A ULTIMA QUE MORRE . POR FAVOR AJUDA-ME , PRECISO DE SORTE PARA GANHAR 1 MILHÃO OBRIGADO VC PODEM REPASSAR PARA MIM UMA BOA RESPOSTA . OBRIGADO

  3. werkema  em 15/12/2009: 05:03

    Luiz Claudio, não podemos inscrever você nas promoções. Apenas divulgamos a informação, participar é por sua conta.

  4. eliana ap de sousa  em 20/02/2010: 13:27

    Descobri hoje que meu marido fez um emprestimo pessoal atraves do cartao de crédito,ele me disse que a taxa de juros é de 3,9% ao mês, eu ja refiz os calculos e nâo consigo chega nessa

    porcentagem na carta de aprovação tem uns encargos custo efetivo de 59,28%a.a. 4,11%a.m

    ele fez um financiamento d R$4000.00 financiado em 12x de 422.66 sem contar de uma taxa iof de R$49.60 que tem que ser paga antes de liberar o dinheiro nas minhas contas a taxa de juros é de 10.56%a.am por favor alguem pode me explicar como fazer esses calculos,pois nao consigo entender se foi pela tabela price como eu faço os calculos.

    obrigado,

    Eliana

  5. werkema  em 23/02/2010: 08:11

    Eliana, não vou me arriscar com essas contas já que não vi o contrato. O melhor a fazer é procurar a empresa de cartão e pedir os cálculos detalhados.

  6. adriana  em 10/05/2010: 13:46

    tenho uma divida do cartao casas bahia de 7.000,00 como faço me ajude por favor.

  7. werkema  em 11/05/2010: 06:52

    Adriana, temos um monte de artigos sobre como lidar com dívidas. Dê uma olhada em: http://cartaoecredito.net/category/dividas/

  8. alcedir francisco sa  em 30/07/2010: 13:39

    Vou direto ao assunto estou desde junho tentando consegui um empréstimo pessoal tentei em vários bancos mas não da juros altos e valor liberado para assalariado e ridículo tentei então financeira via internet mandarão minuta de contrato ficha cadastral verifiquei cnpj da empresa tudo ok ai pedirão fiador o que não existe hoje , então me pedirão seguro fiança de 5% do valor , marinheiro de primeira viajem fiz o tal deposito para minha surpresa golpe, fraude agora meu nome entrou no spc e tentei outras empresas para empréstimo mas mesma historia fiador,seguro fiança ou deposito para registro em cartório estou escrevendo para deus e o mundo pedindo se podem me encaminhar para empresa seria que possa me fazer um empréstimo mesmo tendo restrição no nome sem as famosas taxas , seguro fiança ,fiador ou valores adiantados trabalho a mais de 18 anos em hospital filantrópico já viu salário não e lá grande coisa mas e isto ou vida de criminoso então estou implorando para quem visualizar esta pagina entrar em contato comigo e se conhece uma empresa que realmente possa me fazer empréstimo pessoal com restrição no nome

  9. werkema  em 3/08/2010: 13:43

    Alcedir, sinto muito pelo que aconteceu com você. Agora, sinceramente, acho que o que você está pedindo é quase impossível. Você quer uma empresa séria que empreste grandes valores, para um cliente com o nome no spc, sem cobrar taxas altas e sem exigir fiador. Quem correria um risco desses? Você emprestaria seu dinheiro para um desconhecido que enquadrasse nessa descrição? Talvez você devesse encontrar uma outra solução, como estabilizar suas finanças, desfazer-se de parte do seu patrimônio, fazer emprestimo com amigos ou família, mas você dificilmente conseguira o que procura em uma financeira.

  10. jair de oliviveira b  em 22/11/2010: 13:32

    estou desde junho tentado finaciamento de 1moto apesar de não estar com o meu nome limpo e trabalhando com 1 salario em torno de 1.800.00-mensal com hora extras não consegui este finaciamento que devo fazer.

  11. jair de oliviveira b  em 22/11/2010: 13:51

    houve erro ao em escrever que apesar de não estar com o meu nome limpo junto ao serasa spc ou qualquer extituição financeira estou com o nome limpo no momento tenho 6 cartões de credito rigorosamente quitado atenciosamente jair de oliveira barbosa

  12. werkema  em 22/11/2010: 18:51

    Há uma série de fatores que influem na decisão de conceder ou não crédito, e ter o nome limpo é apenas uma delas. Se você já tentou em mais de uma empresa e não conseguiu, talvez fosse o caso de você procurar essas empresas e perguntar porque não deu certo e pedir orientações sobre o que você deve fazer para melhorar a pontuação na análise de crédito.

  13. cristiane  em 30/11/2010: 09:26

    queria saber qdo nao paga a fatura, tipo devo 300 no cartao e qto vai vir proximo mes?

    obrigada

  14. werkema  em 30/11/2010: 14:00

    Isso vai depender dos juros cobrados pelo seu cartão. Pelo valor da sua fatura, creio que algo em torno de 40 reais a mais.

  15. ettore  em 30/03/2011: 12:53

    Boa tarde , sou autonomo , tenho uma pequena restrição , estou precisando urgente de um emprestimo pessoal , tenho cheque , mas todas empresas que contactei me pediram um fiador , e não tenho , você teria alguma para me indicar?

    Obrigado

  16. Cartão e Cr&e  em 3/04/2011: 09:37

    Ettore,

    Infelizmente, não temos convênio nem indicamos empresas. Apenas postamos informações.

  17. Edanir Teixeira  em 17/08/2011: 02:47

    Gostei muito das respostas e gostaria de saber como abrir uma pequena empresa

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