Cartao de Credito

Como Investir em Letras de Crédito Imobiliário

As letras de crédito são uma boa opção de investimento para quem procura rendimentos maiores que os da poupança sem grandes riscos. A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) é lastreada por empréstimos do setor imobiliários, tem garantia do FGC e é isenta de imposto de renda. Além disso, oferece retornos bem superiores ao da caderneta de poupança, tornando-se bastante atrativa para diferentes perfis de investidores.

LCI

LCI

Rendimento Pré ou Pós-Fixado

Ao adquirir o título de renda fixa, o investidor tem a possibilidade de escolher entre o rendimento pré ou pós-fixado. No caso da letra de crédito pré-fixada, é definido no momento da compra a porcentagem de lucro que o aplicador terá durante o tempo de aplicação. Já na LCI pós-fixada, essa porcentagem oscila juntamente com a Selic (taxa de juros básica do Brasil). O rendimento equivale a uma parte do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é negociada com a instituição que emite o títulos.

Risco do Investimento

Como dissemos, o risco de se investir em LCI é baixo, pois o investidor só perde caso o banco emissor venha a quebrar. Mesmo nesses casos, o Fundo Garantidor de Créditos cobre aplicações de até R$250.000,00 em um mesmo banco, fazendo com o título se torne bem atraente. Quem pretende investir um montante superior a esse valor, deve dividir a quantia entre duas ou mais instituições financeiras para manter a cobertura do FGC. Vale lembrar também que bancos médios podem oferecer melhor rentabilidade, já que o risco de falência é maior.

Bancos Grandes X Bancos Pequenos

Normalmente, instituições menos conhecidas que precisam captar mais dinheiro para oferecer crédito imobiliário a seus clientes. Acontece que, quanto menor a instituição, menor a possibilidade de encontrar investidores para custear os empréstimos, por isso elas podem oferecer retorno melhores para os poucos que lá investem. Além do risco de quebra da instituição (minimizado pela garantia do FGC), a necessidade de atrair investidores também faz com que a rentabilidade seja maior em pequenos bancos. Por exemplo, se o LCI do Banco do Brasil não passar de 90% do CDI, bancos menores como o Intermedium chegam a oferecer 102% do CDI. Uma diferença significativa no longo prazo.

Suponhamos que tenha 10 mil reais para investir e o CDI do período seja 10%. Se o LCI rende 90% do CDI, então terá, no fim de 12 meses R$10.900,00. Se o LCI rende 102% do CDI, terá, ao fim do período, R$11.020,00.

Como Investir

O aporte mínimo para investimento na letra de crédito costuma ser elevado. A maioria dos bancos exige investimento mínimo de R$30.000,00. Mas alguns bancos como o Banco do Brasil tem aporte acessível: R$1.000,00; Levando todos esses quesitos em consideração, o investidor interessado em comprar LCIs pode procurar o próprio banco emissor das letras ou uma corretora. Ambas têm vantagens e desvantagens, por isso, é importante que o aplicador compare as condições em diferentes instituições.



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